多地中小银行下调存款利率，部分降幅达45个基点
多地中小银行下调存款利率，部分降幅达45个基点
据了解，近日，多地中小银行下调存款利率，部分降幅达45个基点!从目前的趋势看，我国银行业现在的存款战略重点是如何更多的吸引活期存款，因此，银行的存款趋势是越来越活期化。
多地中小银行下调存款利率，部分降幅达45个基点
继4月初部分银行下调定期存款利率后，近期，又有多地中小银行加入调降队伍。据证券日报4月26日报道，记者不完全统计，4月份以来，山东、陕西、河南、湖北、广东、山西等多地中小银行相继调整了定期存款利率，部分银行降幅高达45个基点。多位受访业内人士对记者表示，今年一季度，部分商业银行净息差指标可能会持续下行，这也是近期不少中小银行密集下调存款利率来稳息差的原因之一。
中小银行存款利率调整影响几何?未来银行存款利率是否还会继续调整?对此，多位专家表示，当前银行息差压力下存款利率下调具有一定合理性，未来存款利率继续下行的空间有限。
国金固收指出，银行净息差持续收窄，1年期LPR利率处于历史低位，叠加新的考核机制处罚压力，二季度银行存款利率新一轮下调周期或将开启。
多地中小银行下调存款利率
4月11日，陕西铜川印台恒通村镇银行开始执行调整后的存款利率。该行于前一日宣布，将一年期、两年期、三年期整存整取定期存款利率调整至2.15%、2.65%、3.3%。定期存款均较此前下调10个基点。
广东南粤银行公告称，自4月4日起，个人存款利率中，活期存款利率从0.385%下调至0.3%，整存整取利率下调2个基点至15个基点不等。
河南省农村信用社将一年期、两年期、三年期整存整取定期存款挂牌利率由2.25%、2.70%和3.30%分别调降至1.90%、2.40%、2.85%(调降幅度分别为35个基点、30个基点和45个基点)，河南省还有多家农商行也跟进下调利率。
4月8日晚间，淮滨农商银行发布调整存款利率的公告显示，按照全省农信安排，决定自当日起将一年期、两年期、三年期整存整取定期存款挂牌利率分别下调至1.9%、2.4%和2.85%。
4月份以来，对部分定期存款利率进行调整的还有河南新县农村商业银行、焦作解放农村商业银行、固始农商行、湖北罗田农商行等多家中小银行，利率下调幅度在5个至45个基点之间。
除此之外，包括湖北、陕西、内蒙古等多地的中小银行已密集开启存款利率下调模式，降调幅度不一。据了解，此轮调整的银行主要为城商行、农商行。此外，部分国有大行也调整了部分期限定期存款利率。“从4月1日起，新进资金1万元起存和5万元起存的3年期定期存款，利率分别为3.05%和3.1%，较之前的3.1%、3.25%分别下降了5个、15个基点。”交通银行北京某支行工作人员表示。
据证券日报报道，东方金诚首席宏观分析师王青对记者表示，当前，银行净息差已处于历史低点，为了推动实体经济融资成本稳中有降，银行将更多选择在负债端发力，其中适度降低存款利率是一个必然选择。
针对近期部分银行下调存款利率，中国人民银行货币政策司司长邹澜回应称，去年4月，人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制，引导各银行参考市场利率变化情况，合理调整存款利率水平。去年9月，主要银行又根据当时的市场变化，进一步主动下调了存款利率，其他银行也陆续跟进调整。当时，大部分银行已经主动下调过存款利率，近期主要是上次没有调整的中小银行补充下调，也有一些银行是在春节前后存款利率上调后的回调。
邹澜表示，“近年来市场利率整体是下行的，比如近期6个月期的理财产品预期收益率和去年4月相比下降了0.3个百分点。去年以来存款增长较为明显，市场供求关系发生了变化，在新机制下，就带动了存款利率下降。”
7家银行净息差低于1.8%
净息差是衡量各类银行盈利能力的重要指标之一，是银行净利息收入和银行全部生息资产的比值。
据银保监会披露，2022年末，商业银行整体净息差为1.91%，同比下降了17BP(基点)，这也是自2010年以来净息差首次跌破2%，且去年四个季度净息差呈逐季下行之势。从不同类型的银行来看，城商行和农商行去年净息差下行幅度均超过20BP，下行幅度均高于国有大行和股份行。
“去年净息差出现明显下降，主要受贷款重定价、让利实体经济、企业信贷需求持续走弱等多种因素影响。”上海金融与发展实验室主任曾刚表示，去年信贷需求不足、存款市场竞争激烈等因素制约了净息差改善。受制于融资渠道和管理水平，中小行负债成本下降难度更大。此外，不良贷款核销也会对利润和净息差带来冲击。房地产贷款和按揭贷款利息收入也受到地产产业链拖累，潜在净息差压力不容忽视。
从上市银行看，已有7家银行2022年净息差低于1.8%，最低仅为1.48%。根据《办法》，净息差的评分标准为：“不低于1.8%(含)”为100分;“0.8%(含)至1.8%”为60分(含)至100分;“0.8%以下”为0分。因此，上述7家银行可能被扣分。此外，还有1家银行去年净息差为1.81%，逼近“警戒线”。
据央广网4月22日报道，上海金融与发展实验室主任曾刚告诉记者，“贷款利率持续下行，存款利率不动或上行，导致银行净息差承压，进而影响了银行的可持续经营，尤其是城商行、农商行等中小银行。”曾刚表示，“中小银行的负债结构更加简单，储蓄类定期存款占比高，息差收窄就更为突出。”
曾刚解释称，在负债结构优化空间有限的情况下，中小银行只能通过降低存款利率，来压低资金成本。从根本上看，适度调低存款利率，也是中小银行强化资产负债管理、提高管理效率的重要手段，可以提升中小银行应对利率风险的能力，为降低实体经济融资成本创造更好的基础。
未来存款利率下行空间还有多大?在曾刚看来，下行的空间是有限的。曾刚认为，目前贷款利率已进入合理区间，进一步下行的可能性不大，因此存款利率下行的压力正逐步放缓。但之前还未调整存款利率的中小银行可能会有下调，已经调整的中小银行进一步下调的空间是有限的。
“虽然存款利率有所下行，但是整体银行业的存款并没有减少，反而出现了增长，这说明老百姓还是偏好低风险资产。”曾刚表示，“在目前的大环境下进行投资选择的时候，应平衡好风险和收益的偏好，根据风险偏好来决定自己的投资选择”。
经济日报：理性看待存款利率下行
4月26日，经济日报刊发题为《理性看待存款利率下行》一文。该文指出，目前，综合多方面因素来看，存款利率下行对投资者的影响较为有限。从短期看，投资者在定期存款、理财产品、债券这三者之间的投资分布不会发生较大变化。
该文表示，理性看待此轮存款利率下行，要厘清利率变化的原因与逻辑。作为我国金融领域最重要的改革之一，利率市场化改革备受关注且影响深远。利率不仅是资金的价格，更是重要的宏观经济变量，它决定着资金流向，对于宏观经济均衡以及资源配置有着重要的导向意义。就存款利率而言，其市场化改革已迈出重要步伐。
该文强调，近期部分中小银行下调存款利率，更多属于金融机构的市场化行为。去年9月，国有大行纷纷下调存款利率，此后，多家股份制商业银行也纷纷下调存款利率。近期下调利率的银行，基本上是之前没有调整过利率的中小银行。另外，由于贷款利率持续下行，银行的资产端收益下行，如果存款利率长期处在高位，负债端成本高企，银行的息差将大幅收窄，可能导致利润承压，甚至可能影响银行的稳健经营以及服务实体经济的可持续性。因此，存款利率下调也是银行基于自身经营考量做出的自主决策。
2023大额存款哪个银行利息比较高
1、工商银行︰起存额20万，存期一个月利率1.58%，存期3个月利率1.54%，存期6个月利率1.82%，存期1年利率2.10%，存期2年利率2.94%，存期3年利率3.85%;起存额30万，存期3个月利率1.60%，存期6个月利率1.88%，存期1年利率2.18%，存期2年利率3.04%;
2、建设银行：起存额20万，存期一个月利率1.53%，存期3个月利率1.54%，存期6个月利率1.82%，存期1年利率2.10%，存期2年利率2.94%，存期3年利率3.85%;起存额30万，存期一个月利率1.585%，存期3个月利率1.595%，存期6个月利率1.885%，存期1年利率2.175%，存期2年利率3.045%，存期3年利率3.985%;
3、农业银行：起存额20万，存期一个月利率1.54%，存期3个月利率1.54%，存期6个月利率1.82%，存期1年利率2.10%，存期2年利率2.94%，存期3年利率3.85%;起存额25万，存期一个月利率1.56%，存期3个月利率1.56%，存期6个月利率1.85%，存期1年利率2.13%，存期2年利率2.98%，存期3年利率3.91%;起存额30万，存期一个月利率1.60%，存期3个月利率1.60%，存期6个月利率1.89%，存期1年利率2.18%，存期2年利率3.05%，存期3年利率3.99%;
4、交通银行：起存额20万，存期3个月利率1.65%，存期6个月利率1.95%，存期1年利率2.25%，存期2年利率3.15%，存期3年利率3.85%;起存额50万，存期3年利率4.00%;起存额100万，存期3年利率4.13%;
5、中国银行：起存额25万，存期2年利率2.98%;起存额30万，存期一个月利率1.59%，存期3个月利率1.64%，存期6个月利率1.89%，存期1年利率2.18%，存期2年利率3.05%，存期3年利率3.99%;起存额100万，存期3个月利率1.64%，存期6个月利率1.94%，存期1年利率2.44%，存期2年利率3.13%，存期3年利率4.10%。
银行的定期存款利率怎么计算
银行的定期存款利率是银行给出的，不需要计算，其利息需要根据给出的利率计算，如果投资者持有定期到期，则其存款利息=存款金额×存款利率×期限，如果投资者提前支取，则其利息按照活期利率计算，即利息=存款金额×活期存款利率×期限，比如，用户存入某银行的三年定期存款利率为2.75%，存入10万，则其到期的利息=100000×2.75%×3=8250元。用户如果同样在这笔存款存满2年后提前支取，银行将按照0.3%的活期存款利率来计息，用户只能获得利息=100000×0.3%×2=600元，与到期取出相比较，用户将损失七千多利息收益。
因此，在不需要急用钱的情况下，用户应尽量持有到期，同时，如果用户在进行定期存款时，签订了续期，则在到期之后会按照原有的存期再存一个定期。